Pri upravljanju naših osebnih financlahko naletimo na različne bančne produkte, vendar sta dva med njimi precej običajna: to sta tekoči računi in računi za varčevanje. Oba imata nekaj podobnosti, vendar se med seboj znatno razlikujeta glede na svoje funkcije.
Tekoči račun
Tekoči račun je najpogostejši in najbolj vsestranski bančni produkt, primeren za izvajanje vsakodnevnih finančnih transakcij, kot so prejemanje plače ali pokojnine, avtomatska plačila, plačevanje računov, plačevanje davkov, izvajanje nakazil ali dvigovanje denarja, kadar je to potrebno.
Poleg tega so z njimi običajno povezane debetne ali kreditne kartice, ki omogočajo plačevanje v trgovinah ali dvigovanje denarja na bankomatih, in imajo popolno likvidnost, kar pomeni, da je denar na njih takoj na voljo in brez omejitev.
Ta tekoči račun ni namenjen varčevanju, zato ne ponuja nikakršnega donosa ali je ta zelo nizekin je obdavčen s provizijami, če niso izpolnjeni določeni pogoji.
Varčevalni račun
Varčevalni račun je namenjen varčevanju denarja in pridobivanju majhnega donosa. Za razliko od drugih produktov, kot so terminski depoziti, je denar na varčevalnem računu na voljo kadar koli je to potrebno, čeprav lahko v nekaterih primerih dvig sredstev vpliva na donos. Namen tega računa ni poslovanje z denarjem, ki je na njem, ampak varčevanje, pri čemer se hkrati ustvarjajo obresti.
Ti varčevalni računi ne omogočajo direktnih obremenitev; nimajo kartic in niso namenjeni za pogoste prenose, saj je njihova glavna funkcija varčevanje. Nekateri omogočajo celo avtomatsko varčevanje, pri čemer se iz tekočega računa izvajajo redni prenosi.
Varni produkti
Kar zadeva varnost, sta oba produkta varna, dve dobri možnosti za upravljanje ali shranjevanje denarja, saj sta zaščiteni s skladom za jamstvo vlog, ki krijedo 100.000 evrov na imetnika in institucijo.
V primeru varčevalnega računa gre za instrument z nizkim tveganjem in skoraj brez provizij, kar je zelo privlačna alternativa za tiste, ki iščejo donosnost brez zapletov.
Potrebe uporabnika
Pri izbiri med tekočim računom in varčevalnim računom je pomembno vedeti, kakšne so potrebe uporabnika. Če iščete račun za upravljanje vsakodnevnih izdatkov, plačevanje računov ali prejemanje plače, je tekoči račun najprimernejša izbira. Če pa je prednostna naloga postopno zbiranje denarja z zagotovljenim donosom, je najbolj priporočljiv varčevalni račun.
Poudariti je treba tudi, da oba računa nista izključujoča, ampak se lahko popolnoma dopolnjujeta. Najbolj priporočljivo je, da se ne odločite za enega ali drugega, ampak imate oba: tekoči račun za običajne vsakodnevne transakcije in varčevalni račun za ustvarjanje finančne rezerve. Mnoge banke ponujajo obe možnosti skupaj, ko stranka odpre tekoči račun, kar še dodatno olajša upravljanje denarja.
Terminski depoziti v primerjavi s hranilnim računom
Terminski depoziti so prav tako precej običajen bančni produkt, pri katerem stranka položi denar v banko za določen čas in ob izteku tega obdobja prejme nazaj vloženi znesek skupaj z dogovorjenimi obrestmi.
V primerjavi s hranilnimi računi imajo ti terminski depoziti določen rok zapadlosti, zato denarja ni mogoče razpolagati do tega trenutka, razen če pogodba predvideva možnost predčasnega odpovedi. V tem primeru je običajno, da je treba plačati kazen ali provizijo, ki mora biti prav tako navedena v pogodbi.
Prav zato, ker med pogodbenim obdobjem ni mogoče razpolagati z denarjem, vezani depozit ponavadi ponuja večjo donosnost kot varčevalni račun.
